Il existe de nombreux cas dans lesquels des familles se tournent vers une banque pour demander un prêt.
Les raisons peuvent être différentes : acheter une nouvelle voiture, rénover un bien, soutenir les études universitaires, faire face aux frais d’un mariage ou de dépenses soudaines, qui nécessitent des liquidités immédiates.
Ce ne sont là que quelques-uns des exemples les plus fréquents, lorsque demander un prêt bancaire devient un sujet utile à connaître.
La procédure n’est pas très complexe, mais implique le respect d’étapes et de règles bien définies. Alors, si cela vous intéresse, restez ici pour comprendre le principe d’un crédit.
Le principe des crédits
Les crédits, en général, accompagnent les clients dans la réalisation de leurs projets. Nous évoquons la définition du crédit et les raisons qui nous poussent à le demander.
Qu’entend-on précisément par crédit ?
Les crédits sont aussi appelés crédits à la consommation. En tant que créanciers, on prête de l’argent à des particuliers qui peuvent l’utiliser librement pendant un certain temps.
De leur côté, les emprunteurs paient des intérêts sur le montant emprunté. Le remboursement de la somme prêtée et des intérêts courus s’effectue par mensualités pour une durée définie dans le contrat.
Quelle est la raison la plus courante pour utiliser un crédit ?
Il existe de nombreuses raisons de recourir à un prêt privé. Un financement à court terme est souvent requis, par exemple, pour l’achat d’une voiture d’occasion, d’un vélo coûteux, d’une cuisine ou encore pour des rénovations ou des achats liés à un déménagement.
Dans certains cas, des personnes sont poussées à obtenir une trésorerie dans un rachat de crédits également pour couvrir les coûts des cours avancés.
Comment le taux d’intérêt et le montant du crédit sont-ils déterminés ?
Le taux d’intérêt détermine le montant des intérêts que l’emprunteur doit payer sur le montant emprunté.
Le taux d’intérêt et le montant maximum du crédit sont calculés individuellement pour chaque demande de crédit en fonction de la situation financière et personnelle de chacun.
Surtout, le degré de fiabilité avec lequel la personne peut rembourser le crédit privé évalué.
Si le demandeur a d’excellentes qualifications et a une très bonne solvabilité, le taux d’intérêt sera plus bas en conséquence. Le montant du crédit n’affecte pas en lui-même le taux d’intérêt.
Quelles conditions pour demander un crédit bancaire ?
Généralement, le minimum des conditions nécessaires pour tout crédit sont :
- l’âge doit être entre 18 et 70 ans. Néanmoins, il existe des banques et institutions financières qui accordent également des prêts aux personnes âgées ;
- une paye prouvable. Pour cette raison, l’emprunteur doit exposer à la banque, le jour de sa demande, des attestations fiscales témoignant de sa condition économique ;
- la résidence sur le territoire français ;
- la possession d’un compte bancaire auprès de l’établissement de crédit qui vous octroie le prêt.
L’établissement de crédit décide d’accorder le prêt selon son adroit et le non-endettement du demandeur.
Quel est le taux d’intérêt appliqué au crédit bancaire ?
Les banques ou les établissements financiers, en général, peuvent apposer un taux d’intérêt pour chaque crédit. Ces intérêts sont de 2 types :
- le taux annuel nominal qui correspond à l’intérêt réel, formulé en proportion sur une base annuelle, applicable par la banque sur le capital financé. Chaque échéance de crédit conçoit un montant en principal et une part d’intérêts : la première se réfère au prix du prêt supplié, la seconde se rapporte à la disposition du taux d’intérêt sur la période de crédit ;
- le taux annuel effectif global qui désigne la somme globale du prêt. Inversement au taux annuel, il comprend tous les frais accessoires à la charge de l’emprunteur.
Quels sont les risques lors d’une demande de crédit privé ?
Le plus grand risque lié à un prêt personnel est que vous ne puissiez pas le rembourser pendant la période contractuelle, par exemple si vous vous retrouvez sans emploi.
Si cela se produit, dans les cas les plus extrêmes, il faut recourir à des mesures de recouvrement qui ont des conséquences négatives liées au contrat de crédit qu’il faut absolument éviter.
À cet égard, on propose souvent aux clients une assurance payante qui protège contre des conditions telles que le chômage et l’incapacité de travail et qui garantit le paiement des mensualités dans de telles situations.
C’est pourquoi, les créanciers doivent fixer des limites pour éviter, par exemple, le surendettement des jeunes adultes, ce qui fera qu’au futur, seul un faible pourcentage des prêts privés qu’ils accordent ne pourra probablement pas être remboursé.