Pour trouver une source de financement pour le lancement de son entreprise, il existe des prêts et des subventions dédiés spécialement pour augmenter les chances de réussite et de l’élaboration du projet de l’entreprise.
En effet, les différentes formes de prêts consacrés aux entreprises représentent l’alternative financière utilisée pour garantir un financement sûr et rapide.
Cette avantageuse possibilité financière a pour principal objectif de couvrir les dépenses liées à l’entreprise et à sa création.
Le crédit bancaire, le prêt le plus connu pour les entreprises
Classique, le prêt bancaire est la forme d’emprunt la plus connue. Pour y prétendre, des conditions d’éligibilité sont à remplir.
Ces dernières sont établies par l’établissement concerné et sont souvent rigoureuses.
Une fois le prêt accordé, un contrat signé par les deux parties cite les conditions générales qui incluent entre autres :
- les mensualités ;
- le taux d’intérêt ;
- les modalités de remboursement.
Le prêt bancaire concerne aussi bien les personnes physiques et morales. Cette somme d’argent est éligible pour des entreprises dans l’industrie, le commerce, le tourisme et plein d’autres domaines, à une durée allant de 5 à 12 ans.
Les modalités de remboursement et le taux d’intérêt sont deux variables qui sont définies dans les clauses d’un contrat. Pour l’obtenir, il est préférable d’avoir un apport minimal, équilibré entre les fonds propres de l’entreprise et les emprunts.
Il existe une relation proportionnelle entre les apports de l’entreprise et les chances d’obtenir un prêt bancaire.
Dans le cas échéant, une rédhibition sera vite établie. Les prêts bancaires sont nombreux et présentent des atouts différents, il est donc très judicieux de trouver celui qui s’adapte plus à la situation de l’entreprise, mais ils partent tous d’une même base pour leur accord ; un business plan bien bâti et une stratégie commerciale attractive présentent souvent des opportunités favorables pour l’accord d’un prêt bancaire.
Dans le but d’éviter un éventuel refus du prêt bancaire, il est conseillé de trouver des sources de financement supplémentaires pour compléter les fonds propres de l’entreprise.
L’affacturage, le financement de la trésorerie de l’entreprise
Cette technique de sous-traitance des factures des clients, encore méconnue du grand nombre d’entrepreneurs, correspond au financement des créances d’une entreprise par un établissement appelé factor qui est souvent une filiale bancaire.
Ce concept est basé sur une analyse des finances et des comptes d’une entreprise pour l’inclure parmi ses clients.
L’affacturage s’adresse à toute sorte d’entreprise : artisanales, libérales ou commerciales. Le contrat d’affacturage cite les modalités et les termes par lesquels la mobilisation des créances se fait.
Pour éviter un éventuel conflit ou problème d’impayé ou de litige, le factor retient, sur l’ensemble des factures des clients de l’entreprise, une marge proportionnelle. Il offre l’avantage d’être payé dans un délai de temps relativement court, et permet d’avoir plus de visibilité sur la trésorerie de l’entreprise.
L’affacturage se différencie des autres crédits, sont ajoutés au coût des financements des créances, les services et options proposées en supplémentaire.
Le leasing, une autre sorte de prêt aux entreprises
Une des stratégies utilisées pour financer les entreprises ; le leasing consiste à acquérir un équipement, par l’intermédiaire d’une banque, en contrepartie d’une redevance.
Cette technique est utilisée dans le cas où l’entreprise n’est pas en mesure de financer l’équipement encore ou de l’acheter.
C’est après tout une sorte de location, pour une période donnée, au cours de laquelle les frais d’utilisation quotidienne sont à la charge de l’entreprise.
À l’issue de celle-ci, il sera possible pour l’entreprise de prendre possession de l’équipement à condition d’en payer la valeur globale à l’organisme du crédit bail.